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來源 | 財(cái)經(jīng)九號院

作者 | 跳跳

今年10月16日，山西省有關(guān)部門發(fā)布公告，現(xiàn)任山西銀行副董事長、行長李穎耀獲“擬進(jìn)一步使用”。

要知道，李穎耀2024年5月獲聘、10月底正式核準(zhǔn)山西銀行行長任職至今才過了不到一年，就又獲得提拔重用了。

不過截至目前距離“擬進(jìn)一步使用”的公示已過去一個(gè)多月，和李穎耀同一批次公示的6人擬任職務(wù)，公示期滿后其余5人已明確職務(wù)。唯有李穎耀任職的山西銀行官網(wǎng)投資者關(guān)系一欄里仍未有明確公告，也未有行長變動或辭任的任何信息(目前的行長變更公告為2024年李穎耀受聘該行行長的公告)。

從山西銀行公開的經(jīng)營信息來看，李穎耀在山西銀行的履職或許并不輕松，該行的業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量在2024年出現(xiàn)了雙雙下滑，到了今年6月底，山西銀行的存貸款規(guī)模、資產(chǎn)總額的核心業(yè)務(wù)指標(biāo)也出現(xiàn)了大幅下滑，半年內(nèi)存款減少了160億、存款少了240億。

此外，相比過往的信息披露充分且及時(shí)，2025年的信息披露質(zhì)量下滑，在山西銀行官網(wǎng)上不僅沒有今年一至三季度的經(jīng)營信息，連第三支柱信息都未有披露，擺在李穎耀面前的困難還是比較大的。

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業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量雙重下滑，李穎耀任期內(nèi)經(jīng)營承壓

山西銀行的經(jīng)營頹勢在李穎耀正式就任行長后就來了一波“下馬威”。數(shù)據(jù)顯示，2024年該行就出現(xiàn)了利潤暴跌的尷尬局面，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.74億元，同比僅微增0.64%，但凈利潤卻從2023 年的8.31億元驟降至0.51億元，降幅高達(dá)93.8%。

資產(chǎn)質(zhì)量的惡化更為突出。2024年末，山西銀行不良貸款率已從2023年的1.74%攀升至 2.50%，撥備覆蓋率同比下降47.98個(gè)百分點(diǎn)至154.8%，接近監(jiān)管紅線，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著削弱。這背后除了山西銀行自身的經(jīng)營因素外，2024年吸收合并的幾家村鎮(zhèn)銀行恐怕也是重要因素。

該行解釋稱，業(yè)績下滑與吸收合并高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行、減費(fèi)讓利等因素相關(guān)，但市場更關(guān)注其主動經(jīng)營能力：公開信息顯示，2024年山西銀行的凈息差僅為0.57%，遠(yuǎn)低于城商行1.38%的行業(yè)平均水平，反映出資產(chǎn)收益率偏低與負(fù)債成本高企的結(jié)構(gòu)性矛盾。

不管是經(jīng)營業(yè)績還是不良率、撥備覆蓋率等資產(chǎn)質(zhì)量的核心指標(biāo)，都給了新行長李穎耀一記“悶棍”。當(dāng)然，外界對于這種業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量的“風(fēng)險(xiǎn)暴露”看作一種新行長上任的“利空出清”，也給了新領(lǐng)導(dǎo)低點(diǎn)起跳的良好開局，不過這不是給卸任領(lǐng)導(dǎo)和還在任的董事長“上眼藥”了嗎？這么差的業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)，是否會讓老領(lǐng)導(dǎo)們“晚節(jié)不保”？

不過，進(jìn)入2025年，山西銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)一步惡化，核心業(yè)務(wù)指標(biāo)持續(xù)收縮：截至6月底，貸款規(guī)模1511.53億，較2024年底的1749億減少約240億，貸款規(guī)模2806億，較上年底的2967億縮水近160億元，資產(chǎn)總額同步減少了30億，存貸款規(guī)模的大幅下滑意味著該行市場份額正在加速流失。

至于經(jīng)營業(yè)績情況，山西銀行今年以來直接就沒發(fā)布，就不告訴你就不告訴你，哎，就不告訴你！背后的原因恐怕懂的都懂。

此外，山西銀行的資本充足率與資本凈額的同步下滑，更讓其面臨資本補(bǔ)充的迫切壓力。在李穎耀任職的一年多時(shí)間里，這些核心指標(biāo)均未出現(xiàn)改善跡象，反而持續(xù)惡化，凸顯其在優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制風(fēng)險(xiǎn)等方面的短板。

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今年以來官網(wǎng)信息披露缺位，2024年年報(bào)信披質(zhì)量待提升

合規(guī)性問題成為山西銀行的另一大隱患，其中信息披露的缺失尤為刺眼。根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》、《商業(yè)銀行資本管理辦法》等相關(guān)法規(guī)的要求，按時(shí)披露年度報(bào)告、資本管理情況等法定數(shù)據(jù)，且年度報(bào)告需在會計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)披露，特殊情況延遲需提前15日向監(jiān)管部門申請。

但山西銀行2025年的信息披露完全“失聲”：官網(wǎng)定期報(bào)告欄目中，2024年仍能查詢到年報(bào)及各季度財(cái)務(wù)、資本管理信息，而2025年至今未披露任何一期季報(bào)、半年報(bào),以及各季度的第三支柱信息，甚至未就未作披露作出任何說明。

即便是在中國貨幣網(wǎng)上，因?yàn)榘l(fā)行同業(yè)存單必須要披露季度性的財(cái)務(wù)或資本信息，但今年三季度的信息披露報(bào)告同樣也還是缺席。

信息披露的缺位背后，可能隱藏著更深層的經(jīng)營壓力。市場普遍認(rèn)為，銀行刻意回避披露季度數(shù)據(jù)，往往與業(yè)績大幅下滑、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超標(biāo)等情況相關(guān)。山西銀行在2025年關(guān)鍵經(jīng)營期選擇“沉默”，不僅違背了市場透明化原則，更削弱了自身公信力，加劇了市場對其經(jīng)營狀況的擔(dān)憂。

不過作者發(fā)現(xiàn)，即便是山西銀行的2024年年報(bào)信息披露，也很難認(rèn)定為一份合格的信息披露報(bào)告，甚至有多處重要信息的未披露而違反監(jiān)管規(guī)定。

根據(jù)原銀監(jiān)會頒布且現(xiàn)在仍然有效的《商業(yè)銀行信息披露辦法》的規(guī)定，如“第十四條　商業(yè)銀行應(yīng)在會計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況。”，山西銀行在2024年年報(bào)中僅披露了3個(gè)主要股東的關(guān)聯(lián)交易量，在關(guān)聯(lián)交易總體情況中并未披露關(guān)聯(lián)交易總額，僅表示未超出監(jiān)管限定值；再如第十五條中“按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果披露不良貸款的期初數(shù)、期末數(shù)”，山西銀行不僅未在2024年年報(bào)中披露不良貸款率，不良貸款規(guī)模更是沒有涉及，對貸款重組規(guī)模也未提及等等。

當(dāng)然，除了信披質(zhì)量下滑甚至涉嫌違規(guī)之外，山西銀行的股東結(jié)構(gòu)也引起了作者的注意，目前山西銀行前十大股東占股超過了76%，其中第一大股東山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）持股超過了59%。

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多年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅，行長任內(nèi)多個(gè)業(yè)績和監(jiān)管指標(biāo)惡化

在經(jīng)營與合規(guī)雙重困境下，山西銀行的高管層變動更添市場疑慮。盡管今年10月中旬有關(guān)部門公示行長李穎耀擬“進(jìn)一步使用”，結(jié)合董事長年屆60到齡退休的背景，市場普遍推測其將接任董事長一職。但截至11月下旬，公示期已一個(gè)多月，山西銀行仍未披露任何相關(guān)進(jìn)展，未免讓外界猜測。

作為省級城商行，高管任職透明度、信披質(zhì)量也關(guān)系到市場信心。若李穎耀最終真能更進(jìn)一步使用，市場將關(guān)注其如何破解當(dāng)前困局——畢竟在其1年多的行長任職期間，山西銀行業(yè)績并未改善，反而出現(xiàn)核心指標(biāo)全面下滑。

此外，作者還注意到，山西銀行還存在2023年、2024年等多年未現(xiàn)金分紅的現(xiàn)狀，這也讓股東利益得不到保障，進(jìn)一步凸顯公司治理中“權(quán)責(zé)失衡”的問題。

此外，2024年吸收合并四家高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行雖體現(xiàn)了社會責(zé)任，但也直接加劇了不良資產(chǎn)壓力和經(jīng)營負(fù)擔(dān)。如何在履行公共責(zé)任與實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)之間找到平衡，成為考驗(yàn)新任管理層的關(guān)鍵。

山西銀行當(dāng)前不管是業(yè)績還是信披層面的問題，或許也存在合并重組后的歷史遺留問題、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境壓力與自身經(jīng)營能力不足等問題的集中體現(xiàn)。要走出困局，需從合規(guī)整改與戰(zhàn)略調(diào)整兩方面同步發(fā)力。

特別是在存貸款規(guī)模方面，半年時(shí)間存貸款規(guī)模減少了400億，這對于一家資產(chǎn)規(guī)模本身并不高的省級城商行而言，存貸款規(guī)模的萎縮是有點(diǎn)快了，這也直接關(guān)系到后續(xù)的業(yè)績成長性。市場也期待山西銀行能正視問題、主動破局，在履行省級銀行責(zé)任的同時(shí)，重回穩(wěn)健經(jīng)營的軌道。